Técnico Bancário Novo — Caixa Econômica Federal 2024. Questão 21 da prova oficial, com gabarito conferido contra o gabarito publicado pela banca. Resolva abaixo e veja a explicação comentada.
As instituições financeiras devem estruturar procedimentos de monitoramento e seleção de operações que possam configurar indícios de ocorrência dos crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores. Segundo a Carta Circular no 4.001/2020, incluem-se nas hipóteses para procedimentos de monitoramento e seleção as situações relacionadas às operações em espécie em moeda estrangeira, com cartões pré-pagos em moeda estrangeira e com cheques de viagem que envolvam
Fonte: caixa-2024-tbn.pdf · Extração determinística com gabarito oficial conferido.
Análise pedagógica gerada automaticamente por IA a partir do enunciado e do gabarito oficial. Não substitui a fonte oficial da banca.
O que a questão cobra
A banca exige o conhecimento das regras de prevenção à lavagem de dinheiro no setor financeiro, especificamente as hipóteses de monitoramento previstas na norma que tratam de operações suspeitas ou atípicas envolvendo espécie em moeda estrangeira, cartões pré-pagos e cheques de viagem.
Por que a alternativa correta está certa
A alternativa E está correta porque a realização de carga e recarga de cartões pré-pagos, seguidas imediatamente por saques em caixas eletrônicos, configura uma conduta atípica e um forte indício de tentativa de ocultar a origem ilícita dos recursos, o que obrigatoriamente aciona os mecanismos de monitoramento e seleção da instituição financeira.
Por que as demais estão erradas
A alternativa A erra ao falar em operações compatíveis com a natureza da operação; o monitoramento foca em situações atípicas. A alternativa B erra porque variações não significativas não geram suspeita. As alternativas C e D descrevem situações normais e compatíveis com a capacidade financeira ou o uso de fonte única, que por si só não exigem alerta, diferentemente de condutas que buscam burlar controles, como o saque imediato após a carga de cartões (alternativa E).
Como não errar de novo
Em questões de compliance e prevenção à lavagem de dinheiro, associe sempre a palavra "monitoramento" a atipicidade, incompatibilidade ou comportamentos artificiais (como carregar o cartão e sacar logo em seguida). Condutas normais, compatíveis com a renda e regulares não são o foco dos alertas de controle.
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